探索农村土地承包经营权抵押登记的新途径——以助力乡村振兴和金融创新为视角

一、引言

在实施乡村振兴战略的大背景下，如何盘活农村闲置资源，促进农业现代化发展，提升农民收入水平，是当前亟待解决的问题。而农村土地承包经营权作为重要的生产要素之一，其融资功能尚未得到充分释放。本文将探讨如何在现有法律框架下，通过创新性的制度设计和实践操作，实现对农村土地承包经营权的有效抵押登记，从而推动乡村振兴和金融创新的良性互动。

二、现行法律规定及存在的问题

根据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条的规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得用于抵押。然而，为了适应经济发展需要，该条同时规定了经国务院批准可作特殊处理的情形。2014年发布的《关于引导农村土地经营权有序流转发展农业适度规模经营的意见》明确提出“允许承包方在一定条件下有偿转让土地承包经营权”，这为开展土地承包经营权抵押贷款提供了政策依据。但在实际操作中，由于缺乏具体可行的抵押登记程序，金融机构对该类资产的放贷意愿不强，影响了政策的落地效果。

三、国外经验借鉴

在许多发达国家，农地的抵押登记已经形成了较为成熟的体系。例如，美国通过联邦法律和各州法规建立了完善的农地抵押登记系统；日本则实行土地所有权与经营权分离的政策，允许农户将其土地的经营权单独进行抵押或转让。这些国家的成功经验表明，通过建立专门的抵押登记机构或者利用现有的不动产登记系统，可以为农村土地承包经营权的流通提供有效的法律保障。

四、我国可能的改革路径

（一）完善立法，明确抵押登记的法律地位 建议尽快修订和完善相关法律法规，明确农村土地承包经营权属于可抵押财产的范围，并对其抵押登记的具体流程和要求作出详细规定。同时，应确保该权利的设立、变更和注销能够在统一的公共平台上完成，提高交易的安全性和效率。

（二）建立健全抵押登记制度 可以依托现有的不动产统一登记平台，增设农村土地承包经营权专区，实现从申请到登记的全过程电子化。此外，还可以考虑引入第三方评估机制，对土地的价值进行科学合理的评估，以便于银行等金融机构设定相应的抵押条件。

（三）加强监管，确保公平公正 相关部门应当加强对抵押登记行为的监督和管理，防止出现权力寻租和不正当竞争现象。同时，要保护好农民的土地权益，避免因过度抵押而导致农民失去基本的生活保障。

（四）推广试点，逐步推开 可以选择部分经济较发达、产权基础较好的地区先行先试，积累经验和教训后在全国范围内推广。在此过程中，要注意总结不同地区的差异性特点，因地制宜制定适合本区域的实施方案。

五、结语

探索农村土地承包经营权抵押登记的新途径，不仅是深化农村土地制度改革的重要内容，也是金融服务实体经济、支持乡村振兴战略的有效手段。通过上述措施，有望建立起一套行之有效的制度安排，既满足金融机构的风险控制要求，又激发广大农户的内生动力，为实现农业农村现代化注入新的活力。